L’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP) renforce sa stratégie de lutte contre la fraude en élargissant son programme de mutualisation des données entre assureurs et en intégrant une intelligence artificielle (IA) avancée.
Cette initiative s’inscrit dans une dynamique d’innovation et de sécurisation des régimes d’assurance collective, dans un contexte où les fraudes représentent un risque croissant pour la pérennité du système. Pour les acteurs du secteur, la technologie devient un levier central de prévention, tout en participant à l’amélioration de la qualité des services assurantiels.
Une mutualisation des données au service de la transparence
Lancée en 2021, la première version du programme de mutualisation des données avait permis aux assureurs de personnes au Canada de croiser leurs informations grâce à la solution développée par la société Shift Technology. Fort du succès de cette approche, le conseil d’administration de l’ACCAP a validé en mai 2025 l’élargissement du dispositif à d’autres fournisseurs et à un volume de données plus large.
Ce programme repose sur l’analyse de données anonymisées concernant les demandes de règlement en assurance maladie complémentaire. Il permet d’identifier des schémas de comportements suspects, difficiles à détecter à l’échelle d’un seul portefeuille. Les résultats sont rendus exploitables via des alertes ciblées, générées automatiquement par l’intelligence artificielle, renforçant ainsi la capacité d’action des assureurs dans la détection des fraudes.
L’intelligence artificielle comme accélérateur d’efficacité
Dans un secteur où chaque assureur dispose de ses propres outils d’analyse interne, le recours à une IA mutualisée représente une avancée importante. L’outil exploite des modèles prédictifs capables de repérer des anomalies sur la base de milliards de données historiques, en prenant en compte l’évolution des comportements déclaratifs.
Selon l’ACCAP, cette approche apporte un avantage concurrentiel significatif : elle permet d’agir plus rapidement, de réduire les pertes financières et de limiter les effets délétères de la fraude sur les garanties offertes aux assurés. En 2023, les assureurs canadiens ont versé plus de 36,6 milliards de dollars en prestations d’assurance maladie complémentaire. Face à cette volumétrie, les outils traditionnels atteignent leurs limites, et seule une IA formée sur des données multisources peut offrir une réponse adaptée.
Un enjeu stratégique pour la viabilité des régimes collectifs
La fraude en assurance maladie complémentaire nuit non seulement aux assureurs mais aussi aux bénéficiaires eux-mêmes, en générant une pression sur les cotisations et en réduisant la capacité de financement des régimes collectifs. L’intégrité de ces régimes constitue un enjeu patrimonial et social, en particulier pour les entreprises et les salariés qui en dépendent.
L’engagement de l’ACCAP illustre la volonté de l’écosystème canadien de sécuriser durablement ses pratiques et de promouvoir des solutions technologiques partagées. En consolidant les données à l’échelle de l’industrie, les assureurs disposent désormais d’une vision holistique qui leur permet de détecter plus tôt les dérives et de mutualiser les apprentissages en matière de lutte contre la fraude.
