Avec la publication de son livre blanc, Luminess met en lumière l’importance croissante du KYB (Know Your Business) pour les acteurs régulés du secteur financier.
Dans un contexte de renforcement de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT), les institutions financières, banques, compagnies d’assurance, mutuelles et acteurs de la fintech, font face à une obligation accrue de vérification des entités juridiques.
Le KYB (Know Your Business), ou connaissance des personnes morales, s’impose désormais comme un processus essentiel au bon fonctionnement du système économique.
Le livre blanc publié par Luminess, entreprise de services du numérique (ESN) experte du traitement intelligent des données, rappelle que la digitalisation du KYB permet d’allier conformité et efficacité opérationnelle, tout en renforçant la confiance interentreprises.
Historiquement perçu comme une contrainte administrative, le KYB devient aujourd’hui une vigie stratégique, contribuant à la transparence des flux financiers, à la prévention de la fraude et à la protection du patrimoine économique.
De la conformité réglementaire à l’avantage compétitif
Les récentes directives européennes (5e et 6e Directives anti-blanchiment), les guidelines de l’EBA (European Banking Authority) et la création prochaine de l’AMLA (Anti-Money Laundering Authority) témoignent d’un durcissement du cadre réglementaire.
Pour les institutions régulées, cela implique une transformation structurelle : passer d’une logique de conformité déclarative à une conformité démontrable et continue.
Selon Étienne Vazzoleretto, directeur marketing et expert en données chez Luminess, « le temps du KYB manuel est révolu. Face à la complexité croissante des obligations, ne pas digitaliser, c’est risquer la non-conformité et fragiliser la confiance. »
La digitalisation du KYB apparaît donc comme un levier stratégique : elle fiabilise les informations collectées, renforce la traçabilité et permet une meilleure évaluation des risques clients et partenaires.
Les acteurs du secteur de la bancassurance sont particulièrement concernés : l’automatisation des contrôles réduit les délais de traitement, tout en améliorant la qualité et la cohérence des données.
L’ère du KYB digital : automatisation et traçabilité
Luminess identifie plusieurs étapes essentielles à la réussite d’un parcours KYB digitalisé.
Il s’agit d’abord de définir des parcours de souscription différenciés selon les typologies de clients (particuliers, entreprises, associations, professions libérales), puis d’automatiser la création d’un identifiant unique pour chaque entité, garantissant l’unicité et la non-reproductibilité des dossiers.
La collecte et la vérification des documents (statuts, Kbis, justificatifs fiscaux, identité des bénéficiaires effectifs) sont ensuite réalisées via des algorithmes capables d’en contrôler la validité, la lisibilité et la conformité réglementaire.
Enfin, l’ensemble du processus s’appuie sur un environnement GED (Gestion électronique des documents) sécurisé, garantissant la conservation et l’auditabilité des données dans le respect des normes européennes.
Cette approche intégrée permet de renforcer la traçabilité, d’améliorer la qualité des données et de simplifier les audits, des éléments clés pour répondre aux exigences de la conformité LCB-FT.
Un enjeu central pour la bancassurance et l’innovation
Pour les acteurs du secteur bancaire et assurantiel, le KYB digital ne se limite pas à une question de conformité : il devient un outil d’innovation et de performance.
En optimisant la collecte et le traitement des données clients, les entreprises peuvent réduire les risques juridiques et réputationnels, tout en gagnant en agilité et en efficacité opérationnelle.
La digitalisation des processus de conformité s’inscrit également dans une logique d’expérience client améliorée : les délais d’ouverture de comptes ou de contractualisation sont réduits, la transparence est renforcée, et la relation de confiance entre partenaires économiques consolidée.
Dans ce cadre, le livre blanc de Luminess propose une véritable feuille de route : transformer la contrainte réglementaire en avantage compétitif durable, au service d’une économie plus transparente et sécurisée.