Une étude révèle des disparités croissantes dans les tarifs d’assurance habitation selon les régions, en lien avec la sinistralité et les risques climatiques.
Les Français ne sont pas égaux face au coût de leur assurance habitation, comme le souligne une récente étude du comparateur Selectra relayée par RMC. Selon cette analyse, les primes varient fortement d’une région à l’autre, en raison notamment des niveaux de sinistralité. Les zones les plus exposées aux catastrophes naturelles ou aux actes de malveillance, comme l’Île-de-France ou la Provence-Alpes-Côte d’Azur (PACA), affichent des tarifs nettement supérieurs à ceux des régions historiquement plus épargnées telles que la Bretagne.
En Île-de-France, le coût moyen de l’assurance habitation s’élève à 40,82 euros par mois, soit 0,33 euro par mètre carré, ce qui en fait la région la plus chère. La Nouvelle-Aquitaine et la région PACA suivent de près avec des montants moyens mensuels respectifs de 39,51 euros et 38,70 euros. À l’inverse, la Bretagne se positionne comme la région la plus économique, avec une prime moyenne de 25,74 euros pour une maison, soit 0,21 euro par mètre carré.
La sinistralité, facteur clé de la tarification
Pour les professionnels de l’assurance, ces écarts sont le reflet direct des ajustements opérés par les assureurs en fonction de l’exposition au risque. La sinistralité liée aux événements climatiques, tels que les inondations ou les sécheresses, influence fortement les modèles actuariels. En PACA, plus de 80 % des habitants ont déjà été touchés par un sinistre climatique, contre seulement 25 % en Bretagne. À cela s’ajoutent les risques de cambriolage, également pris en compte dans la tarification.
Ces données renforcent l’importance d’intégrer des indicateurs climatiques et territoriaux dans les stratégies de couverture, tant pour les assureurs que pour les réassureurs. Elles incitent aussi à repenser les politiques de prévention des risques, notamment dans les zones en tension où le climat accentue les vulnérabilités patrimoniales.
Une vulnérabilité croissante dans les territoires historiquement épargnés
Si la Bretagne reste aujourd’hui la région la moins coûteuse en matière d’assurance habitation, les projections climatiques soulèvent des inquiétudes. D’après les estimations relayées dans l’étude, cette région pourrait connaître une augmentation de 161 % des épisodes de sécheresse d’ici 2050, tandis que la Normandie pourrait enregistrer une hausse de 124 %. Plus globalement, la France est confrontée à une progression estimée de 85 % des sécheresses et 64 % des inondations dans les prochaines décennies.
Ces évolutions posent la question de la soutenabilité des modèles assurantiels actuels, en particulier pour les territoires qui, jusqu’ici, bénéficiaient de tarifs modérés. Pour les acteurs de l’assurance et de la gestion des risques, il devient impératif d’intégrer ces dynamiques dans les politiques de tarification différenciée et dans les mécanismes de mutualisation à long terme.
Des opportunités pour l’innovation assurantielle
Face à ces disparités croissantes, le secteur est appelé à innover. Cela pourrait passer par le développement de produits d’assurance habitation paramétrique, l’élargissement des garanties en lien avec les aléas climatiques, ou encore la valorisation des initiatives de prévention des assurés. La gestion différenciée des contrats, adossée à des outils de data analyse territoriale, pourrait également contribuer à une meilleure anticipation des évolutions de sinistralité.
Dans ce contexte, les professionnels de l’assurance doivent s’adapter à un environnement en mutation rapide, tout en veillant à maintenir une accessibilité tarifaire pour l’ensemble des assurés.
