Alors que les Français manifestent une appétence croissante pour une gestion active de leur épargne, la méconnaissance financière demeure un frein majeur.
Selon une récente étude menée par l’Association française de la gestion financière (AFG), près de 70 % des citoyens déclarent manquer de culture financière. Ce constat, préoccupant pour les acteurs du patrimoine, de l’assurance et de l’investissement responsable, met en lumière un enjeu stratégique pour la souveraineté économique du pays.
Si les Français épargnent massivement, ils n’investissent que très peu. La peur de la perte, la complexité des produits financiers et une faible lisibilité de l’offre limitent leur capacité à orienter efficacement leur épargne vers l’économie productive. Ce décalage entre intentions et actions renforce l’inertie des comportements, au détriment de la performance de long terme et de la préparation aux défis démographiques, climatiques et numériques.
L’intuition ne suffit plus à guider les choix d’investissement
L’enquête menée par l’AFG et l’institut Elabe met en lumière un paradoxe persistant. Les Français expriment une forte intuition sur les bons comportements en matière d’investissement, régularité de l’épargne, intérêt pour les actions à long terme, volonté de financer l’économie locale, mais ces intentions ne se traduisent pas dans les faits. Le manque de compréhension des produits comme les plans d’épargne retraite (PER), les fonds actions ou les supports d’assurance-vie freine la prise de décision. Cette asymétrie informationnelle constitue une opportunité d’action pour les professionnels du conseil financier.
Dans ce contexte, les institutions financières et les assureurs ont un rôle à jouer pour structurer une offre lisible, sécurisée et adaptée aux besoins des épargnants. L’innovation passe aussi par la clarté, la pédagogie et l’accompagnement.
Une demande forte de formation dès le plus jeune âge
Loin d’être indifférents à ces enjeux, les Français souhaitent être mieux formés. 65 % d’entre eux, et 84 % des 18-24 ans, se déclarent favorables à l’intégration de l’éducation financière dans les programmes scolaires. Cette attente traduit une volonté d’émancipation économique, mais aussi une inquiétude face à l’avenir. Dans un monde où la digitalisation accélère la diffusion des arnaques financières, renforcer les compétences des citoyens est aussi un enjeu de cybersécurité patrimoniale.
Les outils numériques peuvent jouer un rôle déterminant dans cette stratégie d’apprentissage. Vidéos explicatives, simulateurs, plateformes d’épargne gamifiées et contenus portés par des influenceurs pédagogues sont autant de leviers pour favoriser l’inclusion et stimuler l’intérêt des plus jeunes générations.
L’accompagnement humain reste décisif
Si la technologie offre de nouvelles portes d’entrée vers la culture financière, les Français continuent à plébisciter l’expertise humaine. L’accès à un conseiller, la transparence des certifications, et la confiance dans les labels publics figurent parmi les principaux facteurs déclencheurs d’un passage à l’acte. Pour les acteurs de l’assurance-vie, de la gestion d’actifs ou encore de l’épargne retraite, ce besoin d’accompagnement est un levier stratégique pour fidéliser les clients et renforcer la légitimité de leurs offres.
L’éducation financière ne doit pas viser l’expertise, mais l’autonomie. En dotant chaque citoyen des bases pour comprendre, comparer et décider, elle participe à la consolidation d’une économie plus résiliente, plus inclusive et mieux préparée aux transitions à venir.
Une responsabilité partagée pour construire une épargne durable
Alors que l’Union européenne réfléchit à de nouveaux mécanismes pour mobiliser l’épargne privée vers la transition écologique, la question de la lisibilité et de la confiance devient centrale. La généralisation de l’éducation financière constitue un levier d’action au service de l’intérêt général. Elle engage aussi bien les pouvoirs publics que les entreprises, les assureurs, les établissements bancaires et les acteurs de la distribution de produits financiers.
Pour les professionnels du secteur, le défi consiste à créer des dispositifs simples, transparents et adaptés aux parcours de vie. Cette transformation ne se décrète pas, elle s’accompagne dans la durée, au plus près des besoins, en mobilisant les outils numériques, l’intelligence artificielle et la force du conseil humain.
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