L’assurance affinitaire s’impose aujourd’hui comme un levier stratégique pour les marques, les distributeurs et les plateformes numériques.
L’assurance affinitaire répond à des usages concrets et s’intègre de plus en plus naturellement dans l’expérience clients et le quotidien des consommateurs. Pour en parler, nous avons interviewé Mathias Manguin, d’Hiscox.
Hiscox et le marché de l’affinitaire aujourd’hui. Comment définissez-vous l’assurance affinitaire chez Hiscox ?
Notre définition de l’assurance affinitaire est la même que sur le marché, c’est-à-dire que nous construisons des solutions d’assurance pour les intégrer à la vente de produits ou de services, à destination de professionnels dont l’assurance n’est pas le métier. Ce qui va nous différencier, c’est notre approche d’assureur spécialiste.
Quelle est votre approche spécifique en tant qu’assureur spécialiste ?
En tant qu’assureur spécialiste, notre objectif est de proposer du sur- mesure pour chaque opportunité afin d’apporter au client final une réponse adaptée à ses risques. Pour cela nous travaillons main dans la main avec nos partenaires courtiers et les distributeurs de l’offre.
En quoi l’ADN Hiscox vous semble particulièrement adapté à ce marché ?
Notre réactivité et notre capacité d’adaptation font de nous un acteur agile dans la conception de solutions affinitaires. Cette agilité s’explique notamment par la dimension humaine d’Hiscox, ainsi que par sa volonté affirmée d’innover sur l’ensemble de ses canaux de distribution.
Evoquons le marché de l’affinitaire aujourd’hui. Comment percevez-vous l’évolution du marché de l’assurance affinitaire en France ?
Le marché de l’affinitaire ne cesse de croitre en France, comme en Europe depuis plusieurs années, avec des perspectives très prometteuses pour la prochaine décennie. Les solutions affinitaires s’imposent désormais comme un véritable levier de croissance pour les entreprises dont l’assurance n’était pas le métier.
On observe une forte dynamique d’innovations, tant sur la nature des garanties vendues que sur les modèles de commercialisation. Loin de se limiter aux traditionnelles couvertures vol ou casse pour les téléphones, les assurances affinitaires investissent aujourd’hui des domaines inattendus, avec des offres toujours plus créatives et adaptées aux nouveaux usages.
Quelles grandes tendances observez-vous chez les distributeurs et les assurés ?
Les consommateurs sont à la recherche d’une expérience client optimale notamment sur le panel de services proposé par les distributeurs. L’assurance affinitaire est ici un levier concret pour y parvenir. Pour proposer un parcours d’achat complet, les distributeurs investissent et mettent en place des parcours digitalisés, automatisés et personnalisés.
Par ailleurs, collecter des données est essentiel pour les distributeurs afin de les partager à ses partenaires assureurs dans le but d’améliorer les garanties, les taux de conversion et limiter les points de friction. Hiscox accorde une importance toute particulière à la protection des données de ses clients. L’optimisation de l’expérience client s’accompagne d’un engagement ferme : garantir la confidentialité des informations collectées.
La réglementation joue-t-elle un rôle dans cette évolution ?
Le marché de l’affinitaire poursuit sa croissance, la règlementation qui l’encadre se renforce, notamment en ce qui concerne la profitabilité excessive de certains produits et le commissionnement des distributeurs, qui doivent être encadrés. Chez Hiscox, nous portons une attention particulière à ces enjeux en concevant des produits qui répondent réellement aux risques auxquels sont exposés les assurés, tout en veillant à un équilibre juste dans la rémunération de l’ensemble des acteurs de la chaîne de valeur.
Pouvez-vous nous présenter un ou deux exemples de partenariats affinitaires récents menés par Hiscox ?
En collaboration avec le courtier Valéas, nous avons créé une offre sur mesure pour le professionnel de stockage Storage24. Les professionnels et particuliers qui utiliseront les espaces de stockage de la marque pourront bénéficier s’ils le souhaitent d’une protection de leurs biens et d’une RC Occupant. Cette offre sera disponible au moment de la location d’un box via une plateforme de souscription dédiée afin de respecter le cadre règlementaire.
Autre exemple sur l’Art et la Clientèle Privée : en partenariat avec un professionnel du milieu de l’horlogerie, Watch Certificate, nous avons développé une offre d’assurance pour les utilisateurs de leur solution. Ces derniers, en plus de l’obtention d’un passeport sur leur montre, ont la possibilité de souscrire à une assurance casse et vol.
Quelles ont été les clés de succès pour ces projets ? Quels enseignements tirez-vous de ces expériences en termes de distribution ou d’innovation produit ? Avez-vous adapté votre approche selon les profils des partenaires ?
La clé d’un programme affinitaire réussi est la rencontre entre un distributeur, un intermédiaire d’assurance et un assureur dont les métiers sont complémentaires. Chaque partie apporte son expertise : celle de l’assureur étant de croiser ses connaissances techniques aux connaissances marché de ses partenaires et distributeurs. Il est également nécessaire que l’intermédiaire d’assurance comprenne les enjeux de chacun afin de proposer la solution la plus adaptée.
De plus, l’expérience cumulée des partenaires et des courtiers permet à Hiscox de créer des produits sur-mesure et de se positionner sur de nouveaux marchés.
Concernant les perspectives et l’innovation. Comment voyez-vous l’avenir de l’assurance affinitaire chez Hiscox ?
Nous poursuivons notre dynamique d’innovation pour répondre aux évolutions du marché. La collaboration avec nos partenaires intermédiaires d’assurance restera la clé du succès des programmes affinitaires. En tant qu’assureur spécialiste et innovant, nous travaillons sur la création de nouveaux produits, comme l’Individuelle Accident et l’assurance des professionnels du médical, conçus pour s’intégrer pleinement dans des modèles affinitaires, comme l’ensemble de notre gamme.
En tant qu’assureur spécialiste, nous avons à cœur de proposer des solutions sur-mesure pour chaque opportunité, afin d’apporter au client final une réponse parfaitement adaptée à ses risques. Pour y parvenir, nous collaborons étroitement avec nos partenaires courtiers et les distributeurs de notre offre.
