L’année 2023 a été marquée par une série de sinistres climatiques majeurs en France, engendrant des coûts estimés à 6,5 milliards d’euros, selon France Assureurs.
Cette situation, aggravée par les effets du changement climatique, pose des défis importants pour le système français d’assurance.
Le modèle de mutualisation Français à l’épreuve
Le système d’assurance français repose sur une mutualisation des risques pour les catastrophes naturelles. Chaque assuré paie une surprime « Cat Nat » afin de couvrir les sinistres, avec le soutien de la Caisse nationale de réassurance, une entreprise publique. Cependant, ce modèle montre des signes de déséquilibre depuis 2016, en raison de la multiplication des sinistres et de l’augmentation des coûts de réparation.
Des mesures pour rétablir l’équilibre
Pour rétablir l’équilibre du système, des mesures sont envisagées, notamment une augmentation progressive de la surprime « Cat Nat ». Cependant, cette hausse pourrait décourager certains ménages de s’assurer, même si le montant reste relativement faible par rapport aux risques encourus.
Des injustices et des solutions proposées
Le système actuel présente des inégalités, notamment avec des surprimes régressives. Des propositions visent à moduler les primes en fonction du revenu ou du type de logement. De plus, des actions sont préconisées pour inciter les assureurs à rester dans les zones à risque, telles que la création d’un « bonus-malus » fiscal.
Un débat politique et sociétal
Les décisions concernant l’avenir de la mutualisation des risques sont également politiques et sociétales. La question de savoir si les primes d’assurance doivent être proportionnelles au revenu ou homogènes reste débattue. Le gouvernement envisage d’intégrer certaines propositions dans son plan national d’adaptation au changement climatique.
Un enjeu majeur pour l’assurance
La question de la mutualisation des risques face au changement climatique est cruciale pour le secteur de l’assurance en France. Les défis posés par l’augmentation des sinistres climatiques appellent à des mesures innovantes et concertées pour assurer la viabilité du système.
