Allianz France et Testamento, acteur innovant du secteur de l’assurance et de la gestion patrimoniale, ont récemment dévoilé une enquête exclusive ainsi qu’un livre blanc sur la gestion des clauses bénéficiaires en France.
Ce travail de recherche met en lumière les défis et les opportunités liés à cette composante essentielle des contrats d’assurance-vie.
Une méconnaissance persistante des clauses bénéficiaires
L’étude révèle une méconnaissance généralisée des assurés concernant les clauses bénéficiaires, alors qu’elles jouent un rôle fondamental dans la transmission du patrimoine. Près de 40 % des souscripteurs d’un contrat d’assurance-vie déclarent ne pas avoir revu ou mis à jour leur clause bénéficiaire depuis la souscription de leur contrat. Cette situation pose un réel problème en cas de décès, car une clause mal rédigée ou obsolète peut engendrer des difficultés juridiques et fiscales pour les bénéficiaires.
Les défis rencontrés par les assureurs
L’enquête met également en avant les défis auxquels font face les assureurs dans la gestion de ces clauses. L’actualisation des informations, la prise en compte des évolutions familiales et la complexité des dispositions légales sont autant de problématiques qui nécessitent un accompagnement renforcé des souscripteurs.
Testamento et Allianz France soulignent l’importance de la digitalisation dans ce domaine. L’intégration de solutions numériques permet de simplifier les démarches administratives et de sécuriser la mise à jour des clauses bénéficiaires.
Une approche innovante pour optimiser la transmission patrimoniale
Face à ces constats, Allianz France et Testamento proposent des solutions innovantes visant à améliorer la gestion des clauses bénéficiaires. L’enjeu est d’offrir aux assurés un cadre clair et sécurisé pour la transmission de leur patrimoine. Parmi les recommandations figurent la mise en place d’un accompagnement personnalisé, l’automatisation des processus de mise à jour et la sensibilisation des assurés aux impacts juridiques et fiscaux des clauses bénéficiaires.
Un enjeu stratégique pour le secteur de l’assurance
Dans un contexte où la gestion du patrimoine et la transmission des actifs sont devenues des préoccupations majeures, la gestion des clauses bénéficiaires représente un levier stratégique pour les assureurs. En renforçant la pédagogie et en proposant des outils adaptés, les acteurs du secteur contribuent à sécuriser la transmission des capitaux tout en répondant aux attentes croissantes des souscripteurs.
Perspectives
L’étude menée par Allianz France et Testamento met en évidence la nécessité d’une prise de conscience collective sur l’importance des clauses bénéficiaires en assurance-vie. Grâce aux avancées numériques et à un accompagnement renforcé, les assurés peuvent désormais optimiser la gestion de leur patrimoine et éviter des complications pour leurs proches.
