Harmonie Mutuelle publie son premier observatoire régional de l’épargne retraite en Auvergne-Rhône-Alpes. Une majorité d’habitants épargne, mais les inégalités sociales sont fortes et l’inquiétude quasi générale. Les répondants réclament surtout plus de clarté et un accompagnement de proximité.
Épargner pour la retraite, oui, mais pas pour tous de la même façon. C’est ce que montre l’observatoire régional publié par Harmonie Mutuelle, réalisé par l’institut Lead Opinion auprès de 1 000 habitants d’Auvergne-Rhône-Alpes âgés de 35 à 65 ans. Si 62 % disposent d’au moins un produit d’épargne retraite, porté par l’assurance-vie (48 %), 79 % se disent inquiets de leur futur niveau de revenus à la retraite, dont 28 % « tout à fait » inquiets.
Une épargne à deux vitesses
L’étude met surtout en lumière une fracture sociale. Alors que seulement 5 % des cadres n’ont aucun dispositif d’épargne retraite, cette proportion grimpe à 13 % chez les employés et à 29 % chez les personnes en recherche d’emploi. Le principal frein est financier : 56 % des répondants citent le manque de moyens, une proportion qui atteint 74 % chez les ouvriers et 67 % chez les demandeurs d’emploi. Signe de cette contrainte, 75 % des épargnants placent moins de 200 euros par mois.
Un besoin de clarté et de proximité
Le manque d’information aggrave l’inquiétude. Moins d’un répondant sur deux (49 %) se sent bien informé sur les solutions existantes, et à peine 39 % dans les entreprises de moins de 50 salariés. Si l’assurance-vie est bien comprise, la fiscalité, le PERCOL et les autres placements restent opaques pour beaucoup.
Les attentes envers les acteurs de l’épargne sont claires : de la clarté dans les explications (56 %), de la transparence sur les frais (50 %) et de la sécurité (45 %). Trois habitants sur quatre privilégient le rendez-vous en face-à-face, et 48 % souhaitent un accompagnement tout au long de leur vie professionnelle.
L’épargne retraite collective, elle, reste peu diffusée, puisque 34 % seulement y ont eu accès, mais elle séduit : 74 % de ses bénéficiaires la jugent attractive. Pour Caroline Rébé, directrice régionale d’Harmonie Mutuelle : « Les entreprises d’Auvergne-Rhône-Alpes ne peuvent plus considérer l’épargne retraite comme un sujet périphérique. C’est un outil de politique sociale, de performance et d’engagement. Dans un marché du travail sous tension, accompagner les salariés sur leur avenir financier est un marqueur fort de responsabilité et de modernité managériale. Les organisations qui s’emparent du sujet prennent une longueur d’avance. »