Dans un contexte d’incertitude économique, Philippe Crevel publie un ouvrage pédagogique pour aider les Français à structurer leur épargne. Un outil de réflexion utile pour les professionnels du patrimoine, de l’assurance et de la distribution.
Alors que le taux d’épargne des ménages français demeure l’un des plus élevés d’Europe, la complexité croissante des produits disponibles rend difficile une gestion éclairée. C’est dans ce contexte que Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Épargne, publie Épargner mieux pour vivre mieux, un ouvrage pratique prévu pour le 11 septembre 2025. Destiné au grand public, ce livre s’adresse également aux professionnels de l’assurance, du patrimoine et du conseil financier, en quête d’outils de pédagogie accessibles pour accompagner leurs clients.
Organisé sous forme de questions-réponses, l’ouvrage passe en revue les fondamentaux de l’épargne, en insistant sur l’importance d’une approche progressive, diversifiée et adaptée au profil de chaque investisseur. Dans un environnement instable, marqué par l’inflation et les ajustements réglementaires, cette publication offre un cadre structurant pour repenser la relation client sur les sujets patrimoniaux.
Une approche segmentée selon les profils et les objectifs
L’auteur explore l’épargne sous trois grands angles : la sécurité financière, la maîtrise réglementaire et la stratégie de diversification. Chaque chapitre aborde des problématiques concrètes : peut-on épargner à tout âge ? Faut-il devenir propriétaire ? Comment gérer son épargne dans le cadre de l’entreprise ? Ces questions résonnent particulièrement dans les parcours clients suivis par les mutuelles, courtiers ou gestionnaires d’actifs, confrontés à une demande croissante de conseils personnalisés.
Philippe Crevel rappelle notamment qu’aucun produit ne peut prétendre à un rendement garanti sans risque, et que seule une combinaison raisonnée d’options (épargne de précaution, investissements immobiliers, placements financiers…) permet de bâtir un patrimoine pérenne. Les recommandations rejoignent ainsi les approches adoptées dans les modèles de gestion pilotée ou de conseil hybride, déjà intégrés par plusieurs acteurs du secteur.
Un contexte favorable à l’accompagnement pédagogique
Le succès des offres d’épargne salariale, des plans d’épargne retraite ou encore de l’assurance vie souligne la nécessité pour les professionnels de renforcer leur rôle de vulgarisation. Les évolutions réglementaires fréquentes, les incertitudes économiques et la défiance vis-à-vis de certains produits poussent les assurés à rechercher des repères fiables.
Dans ce cadre, l’approche développée par Philippe Crevel peut servir de base à une stratégie d’éducation financière en entreprise ou auprès des particuliers. En clarifiant les notions clés, en identifiant les pièges classiques et en aidant à structurer des plans d’épargne adaptés, elle contribue à une relation client plus durable et à une meilleure prévention des erreurs d’allocation.
Une opportunité pour renforcer le conseil en assurance et patrimoine
Pour les assureurs, institutions de prévoyance et gestionnaires de patrimoine, cet ouvrage met en lumière la valeur ajoutée d’un accompagnement fondé sur la pédagogie. Il constitue également un rappel de l’importance d’intégrer les notions de cycle de vie, de résilience économique et de prévention budgétaire dans la conception des offres et parcours clients.
Dans un univers où les produits d’épargne se multiplient mais où les comportements restent souvent guidés par la prudence ou l’inaction, structurer une démarche de conseil clair devient un atout concurrentiel majeur. Le rôle de l’assurance ne se limite plus à la couverture des risques : il s’étend désormais à la sécurisation du projet de vie.