Dans un contexte de réformes structurelles et de complexité croissante des systèmes de retraite, la parution de Comprendre et conseiller la retraite supplémentaire, en librairie depuis le 14 mai 2025, constitue une ressource précieuse pour les professionnels du secteur.
Rédigé par Norbert Gautron, président fondateur du cabinet Galea, et Stéphane Frey, directeur technique chez Groupama Gan Vie, cet ouvrage propose une lecture technique et stratégique des transformations induites par la Loi Pacte et le déploiement du plan d’épargne retraite (PER).
Une réforme structurante pour la retraite supplémentaire
La réforme de 2019 a marqué un tournant en matière de retraite supplémentaire. En instaurant un cadre unique pour tous les publics – salariés, indépendants et particuliers – le PER a permis de simplifier l’offre tout en introduisant de nouveaux arbitrages en matière de gestion financière, de distribution et de services. Pour les assureurs et les conseillers en gestion de patrimoine, cette évolution a profondément modifié la logique d’accompagnement des clients, dans un environnement toujours plus sensible à la transparence, à la performance, et à la durabilité des produits.
Le livre revient notamment sur les six premières années d’existence du PER, en établissant un premier bilan de son attractivité, de sa souplesse et des défis qui demeurent, notamment autour de la lisibilité pour les épargnants et des effets redistributifs à long terme.
Une approche pédagogique adaptée aux besoins du terrain
Structuré autour de quatre axes – les fondamentaux de la retraite, les effets des réformes, les atouts de la retraite supplémentaire, et les stratégies de conseil – l’ouvrage s’adresse aux acteurs de l’assurance, aux courtiers, mais aussi aux étudiants en protection sociale. Il leur permet d’appréhender les enjeux liés à la capitalisation, qui vient aujourd’hui en complément d’un système par répartition soumis à de fortes tensions démographiques et économiques.
Le rôle des assureurs dans la diffusion de produits de retraite performants est d’autant plus central que les attentes des particuliers évoluent rapidement. La question du financement de la retraite s’inscrit désormais au cœur des arbitrages patrimoniaux, et suppose un accompagnement renforcé par les professionnels du secteur.
Un outil au service de la montée en compétence
En rassemblant l’expertise de deux actuaires reconnus, l’ouvrage se distingue par son caractère opérationnel. Il propose une lecture actualisée du cadre réglementaire en vigueur et s’appuie sur les retours d’expérience de praticiens de terrain. À travers cet angle, il s’inscrit pleinement dans les préoccupations des acteurs de la distribution d’assurance et des institutions de prévoyance, appelés à jouer un rôle croissant dans la sécurisation des parcours de vie.
Dans un secteur où les évolutions réglementaires s’enchaînent, et où l’innovation produit appelle à des compétences pointues, Comprendre et conseiller la retraite supplémentaire constitue un support structurant pour l’analyse et le conseil. Son lancement intervient à un moment clé, alors que les débats autour de la réforme des retraites obligatoires restent vifs et que l’épargne longue devient un pilier incontournable de la stratégie financière des ménages.
