Souvent perçue comme un simple filet de sécurité en cas de coup dur, l’assurance s’impose-t-elle de plus en plus comme un levier actif du bien-être collectif ? Santé préventive, habitat résilient, mobilité durable, … les assureurs doivent-ils redéfinir leur rôle, au-delà de l’indemnisation, pour contribuer à une société plus résiliente et responsable ?
Un rôle économique et social fondamental
L’assurance n’est pas qu’un instrument financier : c’est un stabilisateur social et économique. Selon un rapport de la Geneva Association, elle contribue à la stabilité des ménages en leur permettant une sécurité financière et sérénité. Cela libère aussi les entreprises, les acteurs économiques de la peur du risque, encourageant ainsi l’investissement, l’innovation et la prévention. À l’échelle macroéconomique, l’assurance est donc un pilier du bien-être collectif.
L’habitat résilient : prévenir plutôt que réparer
Face à l’augmentation des catastrophes naturelles, l’assurance devient un acteur clé de la transition climatique.
L’OCDE souligne que le secteur « joue un rôle important dans la protection des ménages, entreprises et gouvernements face aux impacts financiers des catastrophes liées au climat ». Mais au-delà de la couverture, les assureurs doivent inciter à la prévention. L’EIOPA note que certaines compagnies proposent désormais des réductions de prime pour les logements rénovés ou équipés de dispositifs anti-inondation. « Les assureurs ont un rôle essentiel dans la construction d’une société plus résiliente, en récompensant les comportements préventifs et en soutenant la reconstruction durable. »
Cette logique transforme le modèle historique de l’assurance, historiquement réactive, en un modèle préventif et incitatif.
Mobilité durable : l’assurance au rythme des transitions
L’essor des nouvelles mobilités : véhicules électriques, vélos, covoiturage,… pousse les assureurs à repenser leurs offres. Selon une analyse de MAPFRE, des produits tels que le “pay-as-you-drive” ou des bonus écologiques pour les véhicules propres se développent rapidement. « Les assureurs accompagnent la transformation des modes de déplacement en proposant des formules adaptées à la mobilité connectée, partagée et décarbonée. »
En intégrant la donnée (télématique, comportementale), le secteur participe activement à l’évolution des comportements de conduite et à la sécurisation des mobilités douces.
C’est une nouvelle forme d’engagement sociétal : orienter les choix individuels vers des pratiques plus durables, par la logique de prime et de récompense.
Santé préventive : de la couverture au mieux-vivre
Dans le domaine de la santé, l’assurance doit devenir un acteur de prévention active. Le rapport du Global Federation of Insurance Associations (GFIA) souligne que les assureurs vie et santé peuvent « contribuer au ‘S’ de l’ESG » en améliorant l’accès à la prévention, au dépistage précoce et au soutien à la rééducation. En combinant assurance et accompagnement santé (programmes bien-être, coaching, outils connectés), certaines compagnies replacent ainsi l’humain au cœur du dispositif.
L’assurance devient alors partenaire du mieux-vivre, pas seulement du “mieux se relever”.
Vers une assurance contributive ?
À l’heure où les crises climatiques se multiplient, l’assurance s’imposera-t-elle au delà du rôle lié à l’indemnisation ? Deviendra-t-elle un catalyseur de comportements responsables et un partenaire de la résilience sociétale ?
Les experts rappellent que les pertes économiques liées aux aléas climatiques menacent la soutenabilité du modèle assurantiel face à leur fréquence. Les assureurs devront donc conjuguer innovation, éducation et coopérations « publics-privés » pour conserver leur légitimité tout en préservant leur équilibre économique.
Mais pour que cette contribution soit pleinement reconnue, il faudra aussi qu’elle s’incarne dans des actions visibles et mesurables : prévention, inclusion, impact durable.
L’assurance, par sa nature même, est un métier de confiance — et la confiance, aujourd’hui, passe par la contribution au bien commun.
Le dispositif et des Trophées de l’engagement
Les rencontres qui valorisent l’engagement et les initiatives à impacts (sociétal, environnemental et solidaire) déployées dans nos territoires, par l’écosystème assurantiel, ont justement pour objectif de valoriser les engagements concrets de l’écosystème assurantiel à destination des professionnels et du grand public, de fédérer une communauté d’acteurs autour de la durabilité, de la solidarité et de la responsabilité sociétale et d’offrir une visibilité forte aux initiatives à impact.