En hausse de 5,5 % sur le premier semestre 2025, les prestations santé pèsent de plus en plus lourd sur les régimes collectifs complémentaires. Dans un contexte de réformes successives, d’inflation médicale et de vieillissement démographique, les projections pour 2026 s’annoncent tout aussi tendues, selon l’analyse annuelle de WTW.
L’analyse publiée par WTW (Willis Towers Watson) souligne une dérive moyenne de +5,3 % des prestations santé entre 2022 et 2026, bien au-delà du rythme de croissance du Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), limité à +2,4 % sur la même période. Ce déséquilibre remet en cause la soutenabilité financière des régimes de frais de santé, particulièrement ceux indexés sur le PASS.
Les professionnels de l’assurance santé collective doivent composer avec un environnement mouvant, où la réglementation, les revalorisations tarifaires et les nouveaux dispositifs s’accumulent. Cette évolution structurelle accentue les défis pour les assureurs, courtiers et entreprises dans leur mission de prévoyance et de relation clients.
Consommation médicale en hausse sur tous les postes
Sur les six premiers mois de 2025, les dépenses moyennes par bénéficiaire ont progressé de 5,5 % par rapport à la même période en 2024, avec des pics à 6,9 % observés en avril et mai. Les postes les plus touchés sont l’hospitalisation (+8 %), les soins courants et la pharmacie (+7 %) ainsi que l’optique (+5 %).
Parmi les éléments déclencheurs : la hausse des bases de remboursement des consultations médicales (généralistes et spécialistes), la revalorisation des actes paramédicaux et l’élargissement du panier 100 % Santé, notamment en dentaire. À cela s’ajoute l’évolution du programme MonPsy, qui voit le nombre de séances remboursées passer de 8 à 12, avec un tarif relevé de 30 à 50 euros et la suppression de la prescription préalable.
Ces mesures, bien que favorables à l’accès aux soins, participent à une inflation continue des dépenses de santé, dans un contexte déjà marqué par l’innovation médicale, l’inflation des coûts et les transformations démographiques.
Des réformes à venir qui amplifieront la dynamique
WTW anticipe une dérive totale des prestations de +5,7 % en 2025, et +5,9 % en 2026. Ces hausses pourraient être accentuées par de nouveaux dispositifs à l’étude ou en préparation, comme la prise en charge partielle ou totale des protections périodiques, le remboursement de verres anti-myopie pour enfants, l’extension du 100 % Santé aux fauteuils roulants, ou encore le forfait médecin traitant revu.
Par ailleurs, une réforme fiscale est envisagée. Elle pourrait se traduire par une contribution exceptionnelle sur les charges de sinistres ou une hausse durable de la taxe de solidarité additionnelle (TSA), ce qui alourdirait encore la charge des régimes.
Face à ces évolutions, les entreprises sont invitées à repenser leurs stratégies santé en lien avec leurs partenaires assureurs et courtiers, afin de garantir la soutenabilité des régimes tout en maintenant une protection optimale pour leurs salariés. L’analyse de WTW rappelle la nécessité d’anticiper les changements pour ajuster les dispositifs en temps réel, en particulier dans un environnement en constante reconfiguration.