La nouvelle génération de services intégrés redéfinit les usages et les attentes en matière de couverture, notamment dans les secteurs du numérique, des plateformes SaaS verticales et de la santé connectée. Une transformation à suivre de près pour les professionnels de l’assurance, en lien avec l’essor de l’assurance intégrée et des innovations technologiques.
Le modèle de l’assurance embarquée (ou embedded insurance) poursuit son évolution. D’un produit d’appoint ajouté à un achat en ligne, elle devient une fonctionnalité essentielle au sein des plateformes numériques. Ce que certains appellent désormais “Embedded Insurance 2.0” se caractérise par une intégration quasi invisible de la couverture dans des services existants, au plus proche des besoins utilisateurs.
Cette approche se développe particulièrement dans les environnements liés à la mobilité, la santé, le travail numérique et les services peer-to-peer. Des plateformes comme YouTube, Patreon ou encore Turo permettent d’atteindre une audience historiquement sous-assurée : créateurs indépendants, freelances ou usagers de services partagés. Selon Mordor Intelligence, le marché mondial de l’assurance embarquée, évalué à 136,79 milliards de dollars en 2024, pourrait atteindre 210,90 milliards en 2025, avec une croissance annuelle de 35,14 %.
Automatiser l’empathie : un défi stratégique
L’un des enjeux majeurs de cette nouvelle génération repose sur l’automatisation de la relation client, sans négliger la confiance. Efrat Marmur, VP marketing d’Air Doctor, rappelle l’importance du lien humain malgré la fluidité numérique. Une couverture ne vaut que si elle est comprise et activable facilement, y compris en cas de situation critique à l’étranger.
La promesse est claire : une expérience utilisateur fluide, multilingue et réactive, avec des plateformes capables de gérer la validation des garanties tout en permettant un accès instantané à un praticien local. Air Doctor, par exemple, connecte déjà ses utilisateurs à plus de 20 000 médecins dans 84 pays via une infrastructure API (interface de programmation applicative).
Coopérations technologiques et nouvelles alliances
Pour répondre aux attentes du marché, l’assurance embarquée s’appuie sur des partenariats étroits entre assureurs, fournisseurs technologiques et opérateurs de services. Ces alliances permettent d’intégrer la protection dès la conception du parcours client.
Dans le secteur du voyage, cette approche permet non seulement d’anticiper les risques mais aussi de valoriser la promesse de service des marques. Adam Feiler, SVP ventes chez Air Doctor, souligne que cette logique ne se limite plus à la distribution. Elle contribue à la fidélisation et à la création de valeur à long terme.
L’équilibre entre simplicité et consentement
Mais cette fluidité n’est pas sans risques. Une assurance trop discrète peut générer de l’incompréhension ou un défaut d’adhésion éclairée. D’où l’importance de mécanismes de transparence : notifications contextuelles, résumés synthétiques des garanties et opt-in clairs renforcent l’adhésion tout en respectant la réglementation.
Dans un contexte de sensibilité accrue autour de la protection des données personnelles, cette transparence devient un levier de différenciation. Notamment pour les assurances santé ou voyage, où l’enjeu de confiance est élevé.
Des infrastructures à la hauteur de l’ambition
La croissance de l’assurance embarquée repose sur des technologies robustes et interopérables. Les plateformes SaaS verticales (Software-as-a-Service), dont la valeur devrait passer de 315,68 milliards de dollars en 2025 à plus de 1 100 milliards en 2032, jouent un rôle structurant. Grâce aux API, smart contracts (contrats intelligents) et infrastructures cloud, les assureurs peuvent scaler leurs offres à l’échelle internationale sans réinventer la roue à chaque intégration.
Pour des acteurs comme Air Doctor, cette capacité d’adaptation est un atout stratégique dans un monde où les usages et les réglementations évoluent rapidement.
Un virage à ne pas manquer pour les assureurs
L’Embedded Insurance 2.0 représente bien plus qu’une évolution technologique. C’est un changement de paradigme dans la relation entre les individus, les plateformes et la protection. En rendant l’assurance accessible, voire invisible, au bon moment, les acteurs du secteur peuvent répondre aux nouveaux besoins tout en préservant les exigences d’éthique et de transparence.
Pour les professionnels de l’assurance, il s’agit désormais de penser leurs produits non plus comme des entités autonomes, mais comme des services intégrés dans des écosystèmes numériques en constante mutation.
