Avec sa solution Cagn’Up, le groupe mutualiste Garance propose une approche innovante et accessible de l’épargne. Une initiative qui interpelle les professionnels de l’assurance et de la gestion de patrimoine sur les nouvelles attentes des Français en matière d’épargne de long terme.
Depuis son lancement en mai 2025, la solution Cagn’Up rencontre un accueil favorable auprès du grand public. Développée par le groupe mutualiste Garance, cette application repose sur un mécanisme de cagnottage, permettant aux utilisateurs de transformer leurs achats du quotidien en épargne, sans modifier leurs habitudes de consommation. En six semaines, plus de 5000 utilisateurs ont adopté l’outil, dont certains ont déjà cumulé les 50 euros nécessaires à l’ouverture d’un Plan d’épargne retraite (PER) ou d’un contrat d’assurance vie Garance.
Alors que 34 % des Français considèrent l’épargne comme une contrainte, selon le dernier Observatoire Garance-Viavoice, cette approche ludique et progressive séduit une population souvent éloignée des outils traditionnels de placement. Pour les professionnels de la distribution et de l’assurance, cette dynamique ouvre la voie à de nouvelles formes d’engagement client, centrées sur la simplicité d’usage, la personnalisation et la pédagogie financière.
Un profil d’utilisateur révélateur des évolutions du marché
L’analyse des premiers utilisateurs de Cagn’Up permet de dresser un portrait-type : âgé en moyenne de 39 ans, l’utilisateur vit majoritairement en Auvergne-Rhône-Alpes, en Île-de-France ou dans les Hauts-de-France. Il utilise l’application principalement pour ses dépenses courantes auprès d’enseignes partenaires telles que Carrefour, Leroy Merlin, Airbnb ou Monoprix.
Ce profil correspond à une génération en transition, soucieuse de préparer sa retraite, sans disposer nécessairement des ressources ou du temps pour gérer activement un portefeuille financier. La promesse d’un capital accumulé automatiquement, estimé à près de 13 000 euros sur 20 ans pour une famille avec 1000 euros de dépenses mensuelles, résonne fortement avec les enjeux actuels d’inclusion financière et de construction patrimoniale progressive.
Une interface conçue pour l’adoption massive
L’application Cagn’Up bénéficie d’une expérience utilisateur fluide, grâce à des efforts importants menés dès la phase de test. Les améliorations récentes, comme l’enregistrement des cartes bancaires, la consultation libre sans inscription ou l’archivage automatique des e-cartes, contribuent à renforcer l’attractivité du service.
À horizon 2026, deux évolutions majeures sont attendues : l’utilisation de Cagn’Up comme moyen de paiement à part entière, et surtout la possibilité de cagnotter chez les commerçants de proximité. Ce dernier point s’inscrit pleinement dans la stratégie de Garance, fidèle à ses racines mutualistes et à son ancrage territorial. Pour les acteurs du secteur assurantiel, c’est aussi une opportunité de repenser le lien entre digitalisation, économie locale et relation client de proximité.
Une porte d’entrée vers les produits d’assurance vie et retraite
Au-delà de son aspect technologique, Cagn’Up constitue une porte d’entrée vers les contrats longue durée comme l’assurance vie ou le PER. Dès 50 euros cumulés, les utilisateurs peuvent ouvrir un contrat Garance, dont les rendements sont positionnés parmi les plus compétitifs du marché, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux en cas de versement sur un PER.
Ce modèle hybride, à mi-chemin entre cashback intelligent et accès facilité à l’épargne réglementée, pourrait inspirer d’autres initiatives dans l’écosystème de l’assurance. Il illustre également l’importance d’intégrer des logiques comportementales et des mécanismes incitatifs pour accompagner la transformation des usages en matière d’épargne.