Alors que la Banque centrale européenne poursuit l’assouplissement monétaire et que les tensions géopolitiques s’intensifient, les Français adaptent leur stratégie patrimoniale.
L’application Plum enregistre une hausse marquée des investissements en ETF, révélant une transition vers des portefeuilles plus diversifiés et défensifs.
L’investissement automatisé séduit dans un contexte d’incertitude
L’économie mondiale entre dans une phase de transformation où les repères traditionnels sont remis en question. Baisse des taux d’intérêt, anticipation d’une récession américaine, volatilité croissante des marchés : autant de signaux qui incitent les épargnants à revoir leur stratégie de gestion de patrimoine. Dans ce contexte, l’application Plum, spécialisée dans la gestion financière intelligente, observe une accélération des investissements en fonds indiciels cotés (ETF), notamment via des fonctionnalités automatisées comme l’investissement par arrondi.
Durant le premier trimestre 2025, les utilisateurs français ont massivement investi dans ces produits, profitant de la chute du CAC 40 enregistrée le 7 avril pour renforcer leurs positions. Cette tendance reflète une volonté d’optimiser la diversification des portefeuilles, dans un contexte de rendements décroissants pour les produits traditionnels comme les livrets d’épargne ou les contrats d’assurance-vie.
Une diversification géographique et sectorielle en hausse
Sous l’effet des menaces de mesures protectionnistes annoncées par Donald Trump, les utilisateurs de Plum ont rééquilibré leurs allocations. Les ETF technologiques ont cédé du terrain au profit de produits plus diversifiés géographiquement, comme les ETF multi-régionaux ou sectoriels orientés vers la consommation de base, la santé ou encore les valeurs à dividende. Cette réorientation traduit une anticipation d’un durcissement des conditions commerciales, notamment pour les valeurs européennes fortement exposées aux exportations comme Airbus, BMW ou LVMH.
Céline Haddad, experte en finances personnelles chez Plum, souligne que la volatilité croissante impose une gestion patrimoniale plus agile et réfléchie. Elle insiste sur l’importance de l’investissement à long terme et de la régularité pour atténuer les effets de marché. La hausse des achats d’ETF, conjuguée à la baisse des taux de la Banque centrale européenne désormais fixés à 2,25 %, s’inscrit dans cette logique de repositionnement stratégique.
Le rôle des ETF dans une stratégie patrimoniale durable
Les ETF apparaissent comme un levier d’adaptation pertinent dans cette nouvelle phase économique. En facilitant l’accès à des indices internationaux ou sectoriels tout en réduisant les frais, ces produits financiers répondent aux attentes de transparence, de simplicité et de performance sur le long terme. Plum, qui propose une sélection de 40 ETF diversifiés, complète son offre par un service d’investissement automatique, bien adapté aux nouveaux comportements d’épargne des Français.
La mutation en cours pose aussi des questions fondamentales pour les professionnels de l’assurance, notamment sur l’attractivité des contrats multisupports ou des produits en unités de compte. Dans un univers de taux bas durable et de marchés agités, la capacité des acteurs à innover en matière d’Assurance vie et de gestion de patrimoine sera déterminante pour répondre aux nouvelles attentes des épargnants.
