À l’occasion de la Semaine mondiale de l’investisseur, la CNCEF Patrimoine rappelle les précautions essentielles pour se prémunir contre les conseils financiers trompeurs sur les réseaux sociaux.
L’essor des réseaux sociaux a profondément transformé la manière dont les particuliers s’informent sur les sujets financiers. De nombreux influenceurs se présentent aujourd’hui comme des experts en épargne, investissement ou gestion de patrimoine, partageant recommandations, tutoriels ou stratégies d’investissement. Si certains disposent effectivement d’une expertise reconnue, d’autres n’ont aucune légitimité réglementaire, exposant leurs abonnés à des risques importants.
Pour Pascale Gloser, présidente de la CNCEF Patrimoine (Chambre nationale des conseils experts financiers), la prudence est de mise :
« Tous les influenceurs ne sont pas des conseillers en investissement financier (CIF) agréés. Il est essentiel de vérifier leurs qualifications avant de suivre leurs recommandations. »
Les véritables professionnels sont inscrits au registre de l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) et agréés par l’AMF (Autorité des marchés financiers) ou l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Ces agréments garantissent leur formation continue, leur indépendance et leur conformité aux obligations réglementaires.
Les indices qui permettent de distinguer un expert d’un imposteur
Dans un environnement numérique où l’apparence de compétence peut être trompeuse, plusieurs critères permettent de distinguer les conseillers sérieux des influenceurs opportunistes. Un professionnel qualifié valorise la pédagogie, la transparence et la prudence dans ses messages. Il incite à la diversification, rappelle les risques de perte en capital, et précise systématiquement si ses contenus sont sponsorisés.
À l’inverse, un discours trop alléchant ou des promesses de gains rapides et garantis constituent un signal d’alerte immédiat. Un influenceur fiable explique les mécanismes d’investissement (rendement, fiscalité, liquidité, risques) sans chercher à vendre des formations coûteuses ou des produits opaques. Il répond également aux questions de sa communauté et s’efforce de corriger ses erreurs.
Le manque de transparence, l’absence de dialogue ou la promotion systématique d’un produit unique sont autant de signes qui doivent interpeller les épargnants.
Les risques concrets d’une confiance aveugle
Suivre les recommandations d’un influenceur non certifié peut avoir des conséquences financières majeures. De nombreux particuliers se laissent séduire par des placements à rendement prétendument garanti, souvent liés aux cryptomonnaies, aux plateformes de trading non régulées ou à des projets d’investissement frauduleux.
Ces arnaques peuvent entraîner la perte totale des sommes investies, voire des difficultés administratives complexes. Comme le rappelle la CNCEF Patrimoine, rendement et risque sont toujours corrélés : plus le gain potentiel est élevé, plus la probabilité de perte en capital l’est également.
Les jeunes investisseurs (18–24 ans) sont particulièrement vulnérables, car ils disposent souvent d’une culture financière limitée et d’une forte exposition aux contenus numériques. L’association souligne la nécessité d’une éducation financière précoce, afin de mieux comprendre les fondamentaux de l’investissement et d’éviter les décisions impulsives.
L’éducation financière, une responsabilité collective
La Semaine mondiale de l’investisseur, organisée sous l’égide de l’Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV), met chaque année en lumière les enjeux d’éducation financière et de protection des épargnants. Dans ce cadre, la CNCEF Patrimoine milite pour une diffusion des bonnes pratiques et un accès simplifié à l’information réglementaire.
Les professionnels agréés ont un rôle clé à jouer dans cette mission, en rétablissant la confiance entre les épargnants et les acteurs du conseil financier. En adoptant une communication transparente et en vulgarisant les concepts d’investissement responsable, ils permettent à chacun de faire des choix éclairés tout en protégeant son patrimoine.
Les régulateurs, de leur côté, multiplient les initiatives pour encadrer les influenceurs financiers, notamment par la loi du 9 juin 2023 visant à encadrer l’influence commerciale et à lutter contre les dérives dans le secteur de la finance numérique.