CNP Assurances et La Banque Postale lancent une offre combinant plan d’épargne entreprise (PEE) et plan d’épargne retraite unique (PERU) assurantiel. Objectif : démocratiser l’épargne salariale et retraite auprès des petites et moyennes entreprises.
Fin 2024, l’épargne salariale représentait 200 milliards d’euros d’encours pour 416 000 entreprises équipées, soit une progression annuelle de 5 %. Pourtant, les TPE et PME restent faiblement pourvues : seulement 15,2 % des structures de 10 à 49 salariés disposent d’un plan d’épargne entreprise et 6,7 % d’un dispositif collectif de retraite. Ce déficit illustre le potentiel de croissance de ce marché, renforcé par les réformes successives comme la loi Pacte de 2019, la suppression du forfait social et la loi sur le partage de la valeur en 2023.
Une offre spécifique aux besoins des dirigeants et salariés
Pour répondre à ces enjeux, CNP Retraite, filiale de CNP Assurances, et La Banque Postale proposent une solution adaptée aux petites entreprises, articulée autour d’un PEE et d’un PERU assurantiel. Cette combinaison permet aux employeurs de fidéliser leurs collaborateurs grâce à un cadre fiscal et social attractif, tout en donnant aux salariés la possibilité de préparer leurs projets personnels et leur retraite. Le PERU offre la possibilité d’investir sur un fonds euro sécurisé et d’accéder à des garanties de prévoyance comme des options de réversion ou de dépendance en sortie de rente.
Une distribution multicanale pour renforcer l’accessibilité
L’offre sera commercialisée par les conseillers professionnels de La Banque Postale, présents en agences et à distance, ainsi que par l’agence spécialisée de CNP Retraite. Une plateforme digitale unique permet aux entreprises de souscrire et de gérer leurs contrats, tandis que les salariés peuvent suivre leurs placements et réaliser leurs actes de gestion en ligne. Cette digitalisation s’accompagne d’un accompagnement humain via 300 conseillers répartis sur le territoire.
Une épargne responsable et alignée sur les grandes transitions
Les supports proposés s’appuient sur une gamme de fonds 100 % ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) gérés par LBP AM, filiale de La Banque Postale. Les salariés peuvent ainsi orienter leur épargne vers des entreprises engagées dans les grandes transitions sociétales et environnementales. Ce positionnement illustre la volonté des deux partenaires de conjuguer innovation financière et responsabilité sociale.
Un bouquet de services pour préparer la retraite
En complément, CNP Assurances propose via sa plateforme « CNP by Lyfe » des outils destinés à mieux anticiper la retraite. Trois services sont inclus dès le lancement : un simulateur 360° qui agrège l’ensemble des régimes obligatoires et supplémentaires, un dispositif d’information sur les aides publiques pour les aidants, et une bibliothèque de contenus pédagogiques sous forme de vidéos et podcasts. Cette approche vise à renforcer l’accompagnement des assurés au-delà de la simple constitution d’épargne.