Suravenir, filiale d’assurance-vie et de prévoyance du Crédit Mutuel Arkéa, enrichit son offre en partenariat avec Arkéa Banque Privée, en introduisant le multicompartiment dans trois contrats de référence : Excelcius Vie, Excelcius Capi et Excelcius Capi PM.
Cette évolution fonctionnelle répond aux attentes croissantes des épargnants en matière de gestion patrimoniale différenciée et personnalisée. Grâce à cette innovation, les assurés peuvent désormais segmenter leur épargne en fonction de projets de vie, de stratégies d’investissement ou de types d’actifs, tout en conservant la cohérence d’un contrat unique.
Pensé pour offrir à la fois lisibilité, souplesse et performance, le multicompartiment permet de gérer jusqu’à dix compartiments distincts dans un seul contrat d’assurance-vie ou de capitalisation. Cette fonctionnalité s’intègre dans un marché marqué par la recherche de solutions modulables, en particulier sur des supports diversifiés en unités de compte. Elle constitue également un levier d’attractivité pour les professionnels du patrimoine dans un contexte d’évolution réglementaire et de recherche accrue de transparence dans l’offre de produits financiers.
Une architecture contractuelle agile et évolutive
Fruit d’une refonte du système d’information de Suravenir, cette offre vise à faire converger innovation technologique et besoins opérationnels des clients. Chaque compartiment du contrat peut être orienté vers une stratégie spécifique : placement court terme, transmission, financement d’un projet à long terme ou diversification sectorielle. Il est également possible de créer ou de fusionner des compartiments en fonction des étapes de vie ou des ajustements de marché.
Cette approche s’adapte tant aux souscripteurs en gestion libre qu’à ceux ayant opté pour des mandats d’arbitrage. Ces derniers bénéficient de profils de gestion conçus par des sociétés de gestion partenaires, avec une offre renouvelée et adaptée à différents horizons de rendement et d’exposition au risque.
Une intégration sur mesure pour la clientèle haut de gamme
Destinée principalement à la clientèle de gestion privée, cette fonctionnalité est désormais intégrée aux contrats commercialisés par Arkéa Banque Privée. Les contrats Excelcius Vie, Excelcius Capi et Excelcius Capi PM accueillent cette innovation sans frais additionnels pour les assurés déjà détenteurs d’un contrat, moyennant la signature d’un avenant. Cette démarche souligne la volonté d’accompagnement patrimonial dans la durée et renforce la valeur ajoutée du conseil financier.
Le multicompartiment permet notamment de structurer l’épargne en fonction de classes d’actifs variées : actions cotées ou non cotées, obligations, dette privée ou private equity. Cette structuration facilite aussi les démarches de transmission de patrimoine, en isolant des poches d’investissement selon leur fiscalité ou leur horizon temporel.
Un outil de pilotage au service de la diversification
L’enjeu de diversification est au cœur de cette nouvelle approche. Grâce au découpage interne en compartiments, les assurés peuvent affiner leurs allocations tout en profitant des avantages d’un seul contrat sur le plan fiscal et successoral. Dans un environnement marqué par l’évolution des marchés financiers et des exigences réglementaires, cette innovation renforce la lisibilité des portefeuilles et soutient une stratégie patrimoniale sur mesure.
En conjuguant modularité, transparence et simplicité d’usage, Suravenir et Arkéa Banque Privée entendent ainsi moderniser l’approche de l’assurance-vie et capitalisation, en cohérence avec les attentes d’une clientèle de plus en plus exigeante.